Choisir son bénéficiaire : assurance obsèques
Vous envisagez de souscrire une assurance obsèques pour vous assurer que vos funérailles seront organisées selon vos souhaits et pour soulager votre famille des coûts et de la charge émotionnelle qui en découle ? Le choix du bénéficiaire est une étape importante dans la mise en place de votre prévoyance obsèques. En effet, le bénéficiaire est celui qui recevra le capital assuré en cas de décès de décès. Il est donc primordial de bien choisir le ou les bénéficiaires en fonction de votre situation personnelle et de vos souhaits. Dans cet article, nous vous expliquons tout ce que vous devez savoir sur le choix du bénéficiaire d’une assurance obsèques, les différents types de bénéficiaires, la clause bénéficiaire et comment souscrire un contrat d’assurance obsèques pour garantir un soutien financier à vos proches le jour venu.
Comment choisir le bon bénéficiaire de votre assurance obsèques ?
La souscription d’une assurance obsèques nécessite la désignation d’un bénéficiaire. Cette déclaration obligatoire est trop importante pour être ignorée. Un bénéficiaire est la personne qui recevra les fonds destinés à financer les obsèques. L’assuré est libre de choisir un ou plusieurs bénéficiaires.
Il est important de prendre un moment pour déterminer qui choisir comme bénéficiaire. Quelqu’un de confiance, quelqu’un qui peut gérer vos funérailles au moment opportun.
En général, la désignation indirecte est une clause standard dans les contrats. Pour une désignation indirecte, il s’agit de désigner le conjoint comme bénéficiaire mais sans le nommer, sinon les enfants ou les héritiers. L’avantage de cette spécification est qu’elle reste inchangée dans le temps.
Toutefois, vous pouvez choisir de spécifier directement votre bénéficiaire. Dans ce cas, il est désigné nominativement, c’est-à-dire que son nom, son prénom ainsi que sa date et son lieu de naissance sont mentionnés. Enfin, il est également possible de désigner une personne morale, plus précisément une entreprise de pompes funèbres, avec qui le souscripteur organisera les obsèques.
Bénéficiaire du contrat en capital
Les bénéficiaires de l’assurance obsèques en capital peuvent être :
- Personnes physiques : membres de votre famille ou amis proches.
- Personne morale : entreprise de pompes funèbres.
Avant de désigner un bénéficiaire pour une assurance obsèques, prenez le temps d’y réfléchir. Il s’agit d’un choix qui entraînera des conséquences non négligeables aussi bien pour vous que pour la personne désignée. Il est donc conseillé de choisir une personne de confiance qui pourra gérer le processus administratif de votre décès et se conformer à vos volontés.
Le choix du membre de votre famille ou de votre proche peut, a priori, vous garantir que vos dernières volontés seront honorées. Cependant, pensez également à la lourde charge que constitue l’organisation des obsèques et les démarches administratives.
C’est pourquoi, désigner un membre de sa famille ou un proche comme bénéficiaire n’est pas toujours une bonne décision. Trop affectés par votre décès, ils n’auront peut-être pas la force nécessaire pour gérer vos obsèques.
Bénéficiaire du contrat en prestations
Dans le cas d’un contrat en prestations, le bénéficiaire est l’établissement des pompes funèbres. Vous pouvez sélectionner le prestataire funéraire, qui se chargera de l’organisation de vos obsèques, de votre choix.
Si votre bénéficiaire est une entreprise de pompes funèbres, il est recommandé de nommer un bénéficiaire secondaire. Si l’entreprise funéraire cesse d’exister à votre décès, le second bénéficiaire pourra se charger de vos obsèques et choisir un autre prestataire.
Entreprise de pompes funèbres : bénéficiaire de premier rang
Comme on l’a déjà mentionné plus haut, dans le cadre du contrat funéraire en prestations, l’entreprise de pompes funèbres est considérée comme premier bénéficiaire. Cela signifie que le montant financé par l’assuré sera versé à l’opérateur funéraire choisi. Si les frais des obsèques sont inférieurs au montant financé, le surplus sera versé au bénéficiaire du second rang.
L’entreprise de pompes funèbres sélectionnée par le souscripteur recevra le montant du capital et se chargera d’organiser les obsèques selon les dernières volontés du défunt. Cela permet de libérer les familles en deuil d’un tel fardeau.
Le rôle du bénéficiaire de second rang
Les bénéficiaires secondaires d’un contrat obsèques jouent un rôle important au décès de l’assuré. En effet, si le premier bénéficiaire n’est plus apte à recevoir le capital ou est décédé, alors le second bénéficiaire sera désigné pour recevoir le capital financé. Cette clause bénéficiaire est donc essentielle pour assurer le bon paiement des frais d’obsèques. Il est donc important de choisir le bon bénéficiaire en fonction de ses besoins et de sa situation familiale.
Parfois, le montant des prestations à verser est inférieur au montant du capital financé. Dans ce cas, la notion de bénéficiaires secondaires entre en jeu. Celles-ci sont expressément précisées dans le contrat de l’assuré. Ainsi, dans ce cas, l’entreprise de pompes funèbres leur versera le reliquat du capital. Dans le cas où il n’y a pas de bénéficiaires secondaires inscrits au contrat, les héritiers percevront le reliquat éventuel.
Est-il possible de modifier la clause de bénéficiaire ?
Vous pouvez changer le bénéficiaire de votre contrat obsèques à tout moment. Pour ce faire, il vous suffit d’envoyer votre nouvelle clause bénéficiaire et votre pièce d’identité à votre compagnie d’assurance ou à votre entreprise de pompes funèbres. Vous pouvez également modifier votre testament. En revanche, si le bénéficiaire ou l’ayant droit a accepté le contrat, vous ne pouvez pas modifier la clause bénéficiaire sans son accord.
À noter : La clause bénéficiaire d’acceptation nécessite un avenant complémentaire au contrat d’assurance, qui est signé conjointement par le souscripteur du contrat d’assurance décès, le bénéficiaire d’acceptation sélectionné et l’assureur.
